小南早报 | 央行解读“存取现金5万要登记”；标价1500的羽绒服成本只有75
发布时间：2022-02-10 10:46:12来源：南都周刊
编辑|王卓娇
央行解读“存取现金5万要登记”
自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(简称“1号令”)将正式实施。
办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
不会影响居民正常现金存取款业务
对此，人民银行有关司局负责人表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。
上述负责人指出，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。金融机构执行1号令的相关规定不会影响个人正常现金存取款业务。
近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构从以客户为中心的理念出发，在办理大额现金存取业务时对资金的来源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些经验做法。金融管理部门在研究起草1号令时，将金融机构的相关实践做法进行了归纳统一，这也有利于保持各金融机构业务办理规范的一致性。
正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。
下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。与此同时，也要注意加强防诈防骗和金融知识宣传。
预防和遏制洗钱等违法犯罪活动
上述负责人指出，实施1号令的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。
近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地。其中，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。
从实践经验看，近年来我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的情形，保护了人民群众资金安全。
个人信息和客户隐私受到法律保护
上述负责人指出，“为存款人保密”是《商业银行法》中确立的基本原则，金融机构对业务办理过程中获得个人信息、客户隐私必须严格保密。除了遵从《民法典》、《个人信息保护法》等一般性法律规定的要求，金融机构还需要按照《商业银行法》、《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重还要承担刑事责任。
人民银行将持续关注并指导金融机构严格执行相关规定，把握好防范风险和优化服务的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。
符合反洗钱国际标准
上述负责人指出，加强现金存取业务管理是对金融机构履行反洗钱义务的要求，符合反洗钱国际标准。
1号令是依据《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等法律法规，为预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为而制定的部门规章，其直接规范对象是金融机构。
1号令中对个人现金存取款业务的相关规定符合现行反洗钱国际标准的要求，是国际通行的预防洗钱活动做法。金融行动特别工作组(FATF)反洗钱国际标准明确要求，金融机构应当对超过一定金额的现金交易开展尽职调查，我国作为其成员，应当落实反洗钱国际标准的要求。目前，全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似要求。
从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，1号令第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。（来源：中新网）
你平时存取多少现金？
标价1500的羽绒服成本只有75
近日，韩国衣恋集团在中国的注册公司衣念（上海）时装贸易有限公司因以次充好被罚。该批次羽绒服成本价为75元/件，专柜标价却高达1598元/件，吊牌溢价竟高达20倍。北京市西城区市场监督管理局对其处以罚款14382元。
该公司旗下的品牌涵盖了ELAND、SPAO等40多个，动辄上千元，曾是“9亿少女的梦”，大红色牛角扣羊毛大衣曾经是很多80、90后学生党高攀不起的“梦中情衣”，此前还因羊毛大衣不含羊毛被罚。（来源：北京商报）
那9亿是少女又不是韭菜
中国驻韩国大使馆发言人就韩方质疑北京冬奥会短道速滑裁判阐明立场
韩国体育代表团和部分媒体质疑北京冬奥会短道速滑比赛存在所谓“不公正判罚”，9日，中国驻韩国大使馆发文阐明立场表示，冬奥会是竞技比赛，专业性和技术性极强，每个项目都有明确的规则、标准和章程。短道速滑是一项危险性较高、容易出现争议的项目，为最大限度保障参赛运动员安全，提高比赛公平公正性，国际滑联不断修改、完善和细化比赛规则。北京冬奥会短道速滑项目就是根据国际滑联最新修订规则进行的。
冬奥会是国际体育盛会，每项比赛的裁判均由国际奥委会和国际体育联合会挑选，任何一个国家或政府都无权干涉。韩国个别媒体和政客臆测“冬奥会存在黑幕”，妄称“中国政府和体育部门应该反省”，极不负责，我们对此绝不能接受。（中国驻韩国大使馆）
国家发改委：不能让农村老人八九十岁还要自己劈柴做饭
2月9日，国新办就《“十四五”城乡社区服务体系建设规划》举行国务院政策例行吹风会，国家发展改革委社会发展司司长欧晓理在会上表示，我们不能够在最基本的需求没有保障好之前先去搞“诗和远方”，不能让城里老年人在互联网时代成为“需求孤岛”，也不能让农村老年人八九十岁高龄还要自己劈柴做饭。我们要力争在未来五年内，大城市老年助餐服务逐步覆盖80%以上的社区，特殊困难老年人月探访率能达到100%。（来源：中新网）
星巴克门店使用过期食材被罚百万
天眼查App显示，近日，上海星巴克咖啡经营有限公司无锡震泽路店、无锡昌兴大厦店因通过篡改、撤换、撕毁调制的食品原料保质期标签等方式，使用过期食品原料、经营过期食品；擦拭食品接触面的毛巾未能实现专用等行为，被无锡市新吴区市场监督管理局没收违法所得并分别罚款69万余元、67万余元。
此前，媒体记者在上述两家门店卧底调查，曝光其过期配料私换标签、隔夜蛋糕再次上架等行为，人民日报曾发表评论称：提供过期产品，品牌再大也不可能长久保鲜。（来源：中新经纬）
还是喝速溶吧
许家印：恒大不能靠贱卖资产还债务
2月6日，恒大举行了2022年保交楼新年开工动员大会。会上，许家印透露，今年要交楼约7000万平米、60万套的目标，这相当于恒大所有保交楼项目中有近50%要在年内完成交付。许家印还透露，目前恒大的预售监管资金500多亿元，销售未回款为800亿元。
此外，许家印在会上还再次提及，“任何时候都不能贱卖公司资产，要注意防范资产处置过程中的漏洞问题。不能依靠贱卖资产去还债务，否则资产贱卖完了也很难还清债务。”
许家印还称，公司往年正常经营时资金的流入流出非常大，2019年达1.3万亿、2020年达1.2万亿，去年6月公司开始陷入困境，9月开始几乎没有资金流入，这种情况下我们要实现大量交楼是很艰难的。12月以来，全集团的销售回款额绝对值持续攀升，整体势头向好。接下来，集团相关领导要和各地区公司、各项目密切配合、分工协作，积极取得各级金融机构的大力支持；与业主持续通报复工复产进度及各项利好，明确资金用于保交楼，恢复购房者信心，实现平均月销售回款100亿以上，确保工程建设。
许家印还透露，除保交楼的范围之外，恒大还有5600万平方的在建未取证未开盘的项目、1.6亿平方的土地储备以及150个旧改项目。
此外，许家印透露，今年恒大要根据公司的实际情况精简机构，进一步建立扁平化管理体系，严格定岗定编。春节前，恒大已经对各地区公司省公司总部进行了定编，省公司总部从1.5万人精简为5100多人，大批的员工充实到了项目一线。（来源：观察者网）
任子威犯规出局无缘1500米决赛，韩国选手黄大宪夺冠
9日晚，在冬奥会短道速滑男子1500米的比赛中，中国名将任子威于半决赛里因犯规被判出局，从而无缘决赛，该项目冠军由韩国选手黄大宪获得。（来源：南方都市报）
理性看待，任子威加油
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