互联网存款产品“一夜沉寂”：蚂蚁之后，腾讯、陆金所等10家平台纷纷下架！

发布时间：2020-12-23 07:58:48来源：金融虎

金融虎讯12月22日消息，继蚂蚁集团上周五下架银行存款产品之后，度小满金融、腾讯理财通、携程金融APP也全部下架了互联网存款产品。同时，包括陆金所、美团金融、京东金融、360你财富、天星金融、滴滴金融APP互联网存款产品纷纷下架互联网存款产品。据不完全统计，短短三天之内，至少已有10家平台下架跟进，互联网存款产品似乎“一夜沉寂”。

上周五，蚂蚁集团在回应下架互联网存款产品一事时称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，对蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。

总体来看，上述互联网平台对“下架”一事的回应普遍类似。多数平台表示已停止新增上线互联网存款产品与新用户购买相关产品，目前相关产品只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。在公开回应中，京东金融、陆金所、度小满等平台都提到了“监管部门对于互联网存款业务的关注”、“拥抱监管，坚持合规经营”、“响应互联网存款行业相关监管精神”等说法。

天星数科表示，根据监管部门近期对于互联网存款业务的表态及行业趋势，与银行等合作伙伴沟通之后，在保障相关用户权益的情况下，天星金融App已于12月20日停止新用户在其平台购买互联网存款产品，相关产品只对已购买的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。

需要指出的是，上述平台下架互联网存款相关产品，均为主动所为。截至目前，监管方面尚未正式出手规范。去年，监管窗口指导“靠档计息”产品以来，各大银行已陆续下架此类产品，近日六大行集体发布公告调整靠档计息产品计息规则，“靠档计息”产品在市场上已难寻踪迹。

所谓互联网存款产品，指的是银行在互联网平台上推出的存款产品，这些产品和服务由银行提供，平台则提供产品信息展示和购买接口。商业银行需向互联网金融平台支付“导流费”等手续费。

12月15日，。他表示，近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。

孙天琦还指出，互联网平台存款是伴随互联网金融、平台经济发展出现的银行开展负债业务的新东西。对于这类传统金融的新业务模式要深入研究，完善规则制度，由于涉及公众和存款，必须依法加强监管。

针对互联网存款的风险隐患，孙天琦给出七条监管建议：一是明确银行准入资质和标准；二是研究出台针对高风险银行吸收存款行为的有关法律法规；三是针对新业务模式的新特征，完善审慎监管指标和有关规则；四是严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为；五是完善存款保险偿付规则，避免金融机构滥用存款保险法定偿付标准、搞资金价格竞争；六是严禁平台对存款“集中比价—竞价”；七是在风险可控的前提下，降低准入门槛，促进有效竞争和稳健的金融创新。

业内有分析认为，互联网存款无论对互联网平台，还是对银行来说都是非常重要的一项业务。所以一旦互联网存款下架，将对中小银行和互金平台产生渗透影响。对于互联网平台而言，银行将自己的存款产品拿到平台上来卖，一个是可以丰富平台本身的理财内容，满足客户可选需求，增加平台和用户的粘性，形成良好的用户活跃度。在兜售存款产品过程中，银行将会支付互联网金融平台“导流费”，一般根据平台日均存款余额的千分之二至千分之三向平台支付手续费，按月或按季进行结算。如果丢失这笔业务，则平台少了这份收入事小，影响影响互联网理财资产管理规模及用户留存事大。

此外，“大而不能倒、平台垄断、精准拆解”等监管声音让互金平台闻风而动。虽然眼下监管对互联网存款产品尚出具正式政策，但统一纳入监管，肯定只是时间迟早的事而以。